Przed rozpoczęciem długiego procesu budowania swojego majątku i odnalezienia niezależności finansowej, ważne jest, aby zrozumieć kilka podstawowych rzeczy. Jedną z najważniejszych kwestii jest uświadomienie sobie, że oszczędności i inwestycje to są dwie powiązane ze sobą, lecz zupełnie niezależne procesy finansowe, których nie powinno się mylić. Nawet zdyscyplinowany inwestor, który posiada dziesiątki nieruchomości pod wynajem, może znaleźć się w sytuacji kiedy nie będzie miał środków na zapłacenie rachunków, jeżeli nie doceni równowagi pomiędzy dwoma fundamentami sukcesu. Dlatego właśnie każdy początkujący inwestor powinien rozpocząć od określenia różnicy pomiędzy oszczędzaniem i inwestowaniem. Oszczędzanie jest to proces konsekwentnego odprowadzania części środków pieniężnych na bok i zablokowanie ich poprzez niezwykle bezpieczne i płynne (czyli można je sprzedać lub uzyskać w bardzo krótkim czasie, co najwyżej kilka dni) posiadanie papierów wartościowych lub kont. Mogą to być przykładowo konta ubezpieczeniowe, rachunki oszczędnościowe, krótkoterminowe certyfikaty depozytowe lub obligacje skarbowe. Najważniejszym celem tych środków powinno być utrzymanie tempa inflacji i za wszelką cenę unikanie ryzyka inwestycyjnego.